文 | 金透社 万捷

2022年1月17日，兰州银行成功登陆深交所，成为甘肃省首家上市银行，正式跻身资本市场赛道。四年后的今天，这家扎根西北的城商行已实现从规模扩张向质效并重的转型跨越，在战略深耕、业务创新、治理完善的多重驱动下，稳步迈入高质量发展新赛道。从资产规模突破5000亿元大关，到累计分红超募资总额，从特色业务领跑区域，到治理体系持续升级，兰州银行用一组组扎实数据，勾勒出上市城商行的转型答卷。

战略锚定：“1363”框架筑牢转型根基

上市并非终点，而是战略升级的起点。兰州银行上市后迅速落地“1363”总体发展战略，以“受人尊敬的特色精致银行”为愿景，锚定“轻型化、数字化、绿色化”三大方向，通过“客户建设、零售转型、资产提质、兰外提升、科技赋能、管理强基”六大工程，构建中小微、零售和金融市场“三轮驱动”业务格局，为四年发展划定清晰路径。

战略落地的成效体现在经营数据的稳步攀升中。官方数据显示，资产规模从2021年末的4003亿元增长至2025年9月末的5233亿元，增幅30.73%，成功迈入中型银行序列；各项贷款余额从2101亿元增至2605亿元，增幅23.99%，省内市场份额10.17%，稳居全省银行业第二位（仅次于国家开发银行）；各项存款余额从3057亿元增至3783亿元，增幅23.75%，存款规模占省内商业银行市场份额12.08%，位居首位。利润指标同步稳健增长，净利润从2021年的16.03亿元增至2024年末的19.42亿元，增幅21.15%，盈利能力持续夯实。

值得关注的是，兰州银行在规模扩张中始终坚守风险底线。资产质量保持稳定，不良贷款率控制在合理区间，拨备覆盖率充足，连续10年获得AAA级主体评级。2025年，该行在英国《银行家》杂志“全球银行1000强”中排名332位，位列西北城商行首位，首次入选“中国服务业企业500强”，标志着其综合实力获得行业权威认可。

业务升级：特色化布局开拓增长新极

面对银行业同质化竞争与区域发展需求，兰州银行跳出传统业务框架，在绿色金融、科技金融、普惠金融领域深耕细作，以特色化布局构建新赛道核心竞争力。这一转型并非偶然，而是契合国家战略导向与区域经济发展实际的精准发力。

绿色金融成为增长最快的业务板块之一。数据显示，近四年该行绿色信贷规模从2021年末的48亿元增至2025年9月末的182亿元，增幅达279%。通过率先落地全省首笔碳减排支持工具贷款、可持续发展挂钩贷款及“企业取水权质押贷款”，兰州银行将金融资源精准注入区域绿色低碳转型领域，形成差异化竞争优势。在科技金融领域，该行构建“政策+产品+服务”三位一体支撑体系，科技贷款规模从94亿元增至171亿元，增幅82%，借助兰白试验区科技型中小企业贷款增信基金，实现对科技企业全生命周期的信贷覆盖。

数字化转型为业务升级提供硬核支撑。上市以来，兰州银行以技术和数据双轮驱动，推进金融服务数字化、智能化转型。推出手机银行7.0版本，升级百项功能，构建三大智能引擎，该版本成功入选2024年移动金融APP创新实践典型案例；打造数字化移动营销平台，截至2024年末注册客户达60万人，覆盖存款、贷款、基金等多元服务。同时，通过多渠道一体化智能客服系统、远程银行建设，实现7×24小时不间断服务，累计获得11项软件著作权，通过CMMI2.0等多项行业认证，数字化服务能力持续提升。

在服务地方实体经济方面，兰州银行始终坚守初心，累计对接省市列重大项目超2000个，授信总额超1300亿元，投放超500亿元，重点支持“一带一路”建设、黄河流域生态保护、城市更新等核心领域，实现金融与区域经济的同频共振。

治理优化：分红与风控构建良性循环

资本市场的成熟度，不仅体现在业绩增长，更在于治理能力与股东回报的稳定性。兰州银行上市四年，通过完善治理机制、坚守分红承诺，构建起“业绩增长—股东回报—治理升级”的良性循环，为新赛道发展筑牢制度根基。

股东回报能力持续凸显。2026年1月28日，该行审议通过2025年中期利润分配方案，拟每10股派现0.5元（含税），合计分配现金股利2.85亿元，这是其连续第二年实施中期分红。加上此次预案分红，兰州银行上市以来累计现金分红达6次，总额26.83亿元，为上市募集资金的1.32倍。从行业维度看，该行每年现金分红比例均超30%，股利支付率在42家上市银行中排名第5位，显著高于行业平均水平，既体现了对股东的诚意，也印证了其在利润分配与业务扩张间的平衡能力。

治理体系的持续完善的是分红政策落地的重要保障。同日审议通过的修订后《股权管理办法》，从大股东行为规范、股权质押管理、关联交易限制等多方面强化内控，明确单个主要股东及其关联方合计授信余额不超过资本净额的15%，质押股权超50%将限制表决权，切实防范风险、保护中小股东权益。同时，该行通过制定《市值管理办法》《股东回报规划》等制度，将股东回报、风险防控纳入长效机制，形成治理闭环。

面对行业净息差压降的普遍压力，兰州银行通过优化负债结构、控制存款成本应对，2025年5月下调存款利率后，实现存款规模稳定增长与付息率下降，净息差已现企稳苗头。这种精细化管理能力，为其在新赛道上持续稳健发展提供了支撑。

行业观察：城商行转型的“兰州样本”

中国金融网董事长、中国金融安全文化创研院院长何世红指出，兰州银行四年转型之路，为区域性城商行在资本市场赋能下的高质量发展提供了可借鉴的样本。从行业趋势看，城商行面临资本补充、区域竞争、数字化转型等多重挑战，而兰州银行的突围路径，核心在于找准“区域定位+特色赛道+治理升级”的结合点。

其核心启示在于，区域性银行的“新赛道”并非脱离本土的盲目扩张，而是立足区域资源禀赋的差异化深耕。兰州银行将绿色金融与黄河流域生态保护结合、科技金融与兰白试验区发展绑定，既契合国家战略，又形成难以复制的区域优势。同时，通过数字化转型打通服务“最后一公里”，将本土场景优势转化为服务效能，破解了中小银行服务半径有限的痛点。

从治理层面看，兰州银行通过稳定分红与股权管理优化，建立起与资本市场的良性互动，既提升了市场认可度，又通过股东回报约束经营行为，倒逼业务质效提升。这种“财务稳健+治理完善”的双轮驱动，正是城商行应对行业周期波动、实现长远发展的关键。

展望未来，2025年作为兰州银行三年战略规划的收官之年，其已启动新一轮战略规划调研，将在总结现有经验基础上优化发展路径。随着全面预算管理制度落地、股权管理体系完善及数字化转型深化，兰州银行有望在维持稳健分红的同时，进一步夯实特色业务优势，在服务地方经济的过程中实现自身高质量发展，为城商行转型提供更丰富的实践经验。